以互联网为代表的新兴产业，是新常态下经济增长的重要动力，也为金融服务开辟了更开阔的空间。12月22日晚，加拿大皇家银行投资管理有限公司亚太区董事、清华大学新闻与传播学博士王勉莅临汕头大学，主讲题为“互联网金融的发展与监管”主题讲座。
互联网公司VS金融公司
“互联网公司就是数据公司。”王勉说，互联网公司就是利用数据产生价值，来颠覆传统产业，不和传统产业在既有商业模式下竞争，通过对数据把握、数据挖掘创造新的商业模式来获取价值。
但利用数据也有难点，最大的困难来自于技术。不仅要进行数据收集，还得进行存储、清洗、脱敏、归类、标签化、结构化一系列工序，然后再建模分析并进行挖掘利用。王勉用百度搜索引擎做例子，在百度上搜索，人们只能看到搜索结果，但是得出这个结果却需要进行大量的数据处理。百度目前数据达一千多个PB, 每天就要处理几十个PB。
接受互联网企业的服务几乎都是免费的，耗费如此多人力物力，它们靠什么盈利呢？王勉认为是广告、游戏和增值。其中，广告的营销模型由四个部分组成：注意、兴趣、欲望、行动。前两者叫“注意力经济”，后两者则是“欲望经济”。拿中国互联网三巨头“ABT”（阿里巴巴、百度、腾讯）为例，腾讯的盈利方式就属于注意力经济，它收广告费用的依据是展示的次数或时长，百度则依据点击次数收费，阿里巴巴看销售佣金。它们三者恰好是从吸引注意力到实际效果转变。
随着中国互联网和金融产业的新型业务模式开展，越来越多的人开始用“互联网金融”这个概念，但相比而言，国外较少用这个词。王勉表示：“就金融行业来说，他们是个比较成熟的产业，涵盖面非常广，以传统金融企业为主导。”
传统金融机构有很多，投资银行是其中服务高端甚至超高端客户的一类。相比普通的零售银行来说，风险大，收益也大。“投资银行没有资金来源，不能吸储，只能去货币市场拿资金。”
金融业面临多方挑战
王勉认为，现在金融业处在比较危险的境地。产品及其定价和分销渠道、客户、外部环境、竞争者和经营模式挤压着金融行业。“越来越难赚钱了。”王勉坦言。
产品数量和复杂性大增，需要理念创新；无情的价格压力，需要新的定价模型。更高的分销费用需要抢人才，提高在岸能力。
客户对金融机构存在广泛不信任的情况。他们要求回报率，关注绝对投资业绩，强调货币价值；要求高质量的、整体的建议，甚至轻易更换客户经理以便更好起诉。换代财富的传承有时候带来分裂性的影响；财富金融需求与众不同的新客户群出现。
目前金融行业外部环境也不容乐观。虽然亚洲、中东欧市场增长较快，但整个市场增长较慢。加上各种税收新方案导致离岸业务增长缓慢，持续加强的监管使得成本不断上升。
此外，还要面对竞争强度的提高、经营体系的剧变、专业化、规模化的要求。
挑战之下有对策
面临这些挑战，金融行业应该怎么做呢？“在交易市场，80%的交易都是及机器在做。”王勉展示了海外领先银行的互联网数据建设，它们运用大数据技术节省成本、发展客户，提高自己的整体竞争力。
具体来说，互联网数据在银行业怎么应用？王勉认为，可以将互联网数据应用到信贷风险控制领域。零售银行可以用互联网数据定制差异化产品和营销方案：用互联网数据为优化银行运营提供决策基础，创新商业模式，用互联网数据拓展中间收入。
互联网+金融
“银行是金融的中介。”王勉表示，以前银行的作用就是中介。“把有钱人的钱借给需要钱的人，赚取差价。”由于信息的严重不对称，以银行为代表的金融“贵族”取得了很多行业无法企及的利益。但随着互联网的出现，金融渐渐 “脱媒”了，中介不再被需要，银行也就失去了“贵族”血统。
互联网时代人人都是金融的受益者，第三方平台可以对资金借贷双方进行匹配，大数据金融能够精准分析客户行为，利用信息技术对传统流程进行改造，经营、管理电子化银行……
随着互联网金融的发展，银行会不会消失？对于这个问题，王勉认为，互联网金融的发展确实给大众提供了很多方便的渠道，但短时间内两者是可以共存的。不过， 因为社会在发展，以后可能不会有货币、纸币这些东西了，银行完全有可能被淘汰的。王勉打趣说：“你看现在银行的服务成本挺高的，如果互联网金融只赚银行赚的一半，那为什么不选择它呢？”讲座在一片笑声中结束。
（文：肖淼 林婉婷 图：丁志威）